Com uma visão geral clara do seu orçamento para o mês, você pode evitar gastos excessivos com segurança e aumentar suas economias ao longo do tempo – tudo isso sem registrar meticulosamente cada transação.

Portanto, se você já baixou um aplicativo de orçamento e o abandonou no terceiro dia, experimente o método 50/30/20. É uma das melhores dicas de orçamento que encontramos e é assim que funciona.

Qual é a regra 50/30/20?

Como dissemos acima, a regra 50/30/20 é um método orçamentário fácil que pode ajudá-lo a administrar seu dinheiro de forma eficaz, simples e sustentável.

A regra básica é dividir sua renda mensal após impostos em três categorias de gastos: 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança ou pagamento de dívidas.

Ao manter regularmente suas despesas equilibradas nessas principais áreas de gastos, você pode colocar seu dinheiro para trabalhar com mais eficiência.

E com apenas três categorias principais para rastrear, você pode economizar tempo e estresse ao se aprofundar nos detalhes sempre que gastar.

No entanto, a regra 50/30/20 só deve ser utilizada como regra prática para o planeamento orçamental.

As porcentagens exatas para cada categoria dependem da sua situação financeira pessoal, custo de vida local, inflação e muitos outros fatores.

Uma pergunta que ouvimos muito quando se trata de orçamento é: “Por que não consigo poupar mais?” A regra 50/30/20 é uma ótima maneira de resolver esse antigo enigma e criar mais estrutura em seus hábitos de consumo.

Pode tornar mais fácil alcançar seus objetivos financeiros, quer você esteja economizando para um “dia chuvoso” ou trabalhando para saldar dívidas.

De onde veio a regra 50/30/20?

A regra 50/30/20 tem origem no livro de 2005, “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan” , escrito pela atual senadora dos EUA Elizabeth Warren e sua filha, Amelia Warren Tyagi.

Fazendo referência a mais de 20 anos de pesquisa, Warren e Tyagi concluem que você não precisa de um orçamento complicado para controlar suas finanças.

Tudo o que você precisa fazer é equilibrar seu dinheiro com suas necessidades, desejos e metas de economia usando a regra 50/30/20.

Como Orçar seu Dinheiro com a Regra 50/30/20

Também citado acima, a regra 50/30/20 simplifica o orçamento ao dividir sua receita após impostos em apenas três categorias de gastos: necessidades, desejos e poupanças ou dívidas.

Saber exatamente quanto gastar em cada categoria tornará mais fácil cumprir seu orçamento e ajudará a manter seus gastos sob controle. Esta é a aparência de um orçamento que segue a regra 50/30/20:

GASTE 50% DO SEU DINHEIRO EM NECESSIDADES

Simplificando, necessidades são despesas que você não pode evitar – pagamentos por todos os itens essenciais sem os quais seria difícil viver. 50% de sua receita após impostos deve cobrir os custos mais necessários.

As necessidades podem incluir:

• Aluguel mensal;
• Contas de eletricidade e gás;
• Transporte;
• Seguros (para saúde, carro ou animais de estimação);
• Mantimentos básicos.

Este orçamento pode variar de uma pessoa para outra. Se você descobrir que suas necessidades somam muito mais de 50% de sua renda líquida, você poderá fazer algumas alterações para reduzir um pouco essas despesas.

Entretanto, caso os 50% não dê para cobrir suas despesas, você pode aumentar para 60 ou até 70% suas economias por um período de tempo.

GASTE 30% DO SEU DINHEIRO EM DESEJOS

Com 50% de sua renda após impostos atendendo às suas necessidades mais básicas, 30% de sua renda pode ser usada para cobrir suas necessidades.

As necessidades são definidas como despesas não essenciais – coisas nas quais você escolhe gastar seu dinheiro, embora pudesse viver sem elas se fosse necessário.

Isso pode incluir:

• Jantar fora;
• Compra de roupas;
• Associação à academia;
• Assinaturas de entretenimento (Netflix, HBO, Amazon Prime);
• Mercearia (além do essencial).

GUARDE 20% DO SEU DINHEIRO PARA ECONOMIZAR

Com 50% de sua renda mensal destinada às suas necessidades e 30% alocados aos seus desejos, os 20% restantes podem ser aplicados para atingir suas metas de poupança.

Reservar consistentemente 20% do seu salário todos os meses pode ajudá-lo a construir um plano de poupança melhor e mais durável.

Isso é verdade quer seu objetivo final seja construir um fundo de emergência , desenvolver um plano financeiro pessoal de longo prazo ou até mesmo se preparar para o pagamento de uma casa.

Agora, divida todas as suas despesas em três categorias: necessidades, desejos e economias. Lembre-se de que uma necessidade é uma despesa essencial sem a qual você não pode viver, como o aluguel.

 

Um desejo é um luxo adicional sem o qual você poderia viver, como jantar fora. E as poupanças são pagamentos adicionais de dívidas, contribuições de aposentadoria para o seu fundo de pensão ou dinheiro que você está economizando para um “dia chuvoso”.

AVALIE SEUS GASTOS PARA CORRESPONDER À REGRA 50/30/20

Agora que você pode ver quanto do seu dinheiro vai para suas necessidades, desejos e economias a cada mês, você pode começar a ajustar seu orçamento para corresponder à regra 50/30/20.

A melhor maneira de fazer isso é avaliar quanto você gasta com suas necessidades todos os meses. De acordo com a regra 50/30/20, um desejo não é extravagante – é uma sutileza básica que lhe permite aproveitar a vida.

Como reduzir suas necessidades pode ser uma tarefa complexa e desafiadora, é melhor descobrir quais de suas necessidades você pode reduzir para ficar dentro de 30% de sua renda líquida.

Quanto mais você reduzir os gastos com suas necessidades, maior será a probabilidade de conseguir atingir sua meta de economia de 20%.